Pikalaina eli pikavippi on yleensä pieni, muutamasta kymmenestä eurosta noin 2000 euroon ulottuva laina, jonka laina-aika on lyhyt – tyypillisesti 30 päivästä muutamaan kuukauteen. Pikalainan erottaa muista lainatyypeistä erityisesti sen nopea käsittelyaika ja vähäiset vaatimukset lainanhakijalle. Ne on suunniteltu kattamaan yllättävät menot, kuten auton korjauskulut tai odottamattoman suuret laskut.

Käyttötarkoitukset

Käyttökohteet vaihtelevat odottamattomista menosta aina suunniteltuihin hankintoihin, tarjoten lyhytaikaista taloudellista tukea eri elämäntilanteissa.

1. Lääkärikulut: Äkilliset terveysongelmat voivat aiheuttaa odottamattomia kuluja, joihin pikalaina voi tarjota nopean rahoituksen.

2. Kotiin liittyvät menot: Esimerkiksi kodinkoneen rikkoutuessa tai tarpeessa suorittaa kiireellisiä korjauksia kotona, pikalaina voi auttaa kattamaan nämä menot nopeasti.

3. Koulutus- ja opiskelukulut: Kun on tarve kattaa koulutusmateriaaleihin, kursseihin tai muuhun opiskeluun liittyviä kuluja lyhyellä aikavälillä, pikalaina voi olla kätevä vaihtoehto.

4. Matkustaminen: Äkillinen tarve tai mahdollisuus matkustaa, esimerkiksi perhetilanteen tai työmahdollisuuden vuoksi, voi vaatia nopeaa rahoitusta.

5. Juhlat ja merkkipäivät: Tärkeiden juhlien, kuten häiden, syntymäpäivien tai valmistujaisjuhlien, rahoittaminen voi olla yksi syy hakea pikalainaa.

6. Velkojen yhdistäminen: Joissakin tapauksissa pikalainaa voidaan käyttää muiden, korkeakorkoisempien velkojen maksamiseen pois, jotta saadaan taloudellista helpotusta.

7. Auton tai muun kulkuvälineen hankinta tai korjaus: Pikalainaa voi käyttää myös kulkuvälineen hankintaan tai odottamattomiin korjauskuluihin, jotta päivittäinen liikkuminen säilyy mahdollisena.

Esimerkiksi Matti tarvitsee äkillisesti 300 euroa autonsa korjaamiseen, jotta pääsee jatkamaan työmatkojaan. Hän päättää ottaa pikalainan, sillä perinteisen lainan käsittely veisi liian kauan. Matti saa lainan nopeasti, korjaa autonsa ja maksaa lainan takaisin seuraavasta palkastaan.

Pikalainan korko

Pikalainojen korot ovat tyypillisesti korkeammat kuin perinteisissä lainoissa, johtuen lainan lyhyestä maksuajasta ja korkeammasta riskistä lainanantajan näkökulmasta. Korko voi vaihdella suuresti lainanantajasta riippuen, mutta Suomessa korkokattosäädös rajoittaa vuotuisen koron enintään 20 prosenttiin ja lainan muut kulut tietylle tasolle.

Miten pikalaina eroaa muista lainoista?

Pikalainan suurin ero muihin lainoihin on sen nopeus ja saavutettavuus. Kun perinteisten lainojen käsittely voi kestää päiviä tai viikkoja, pikalaina on mahdollista saada tilille jopa saman päivän aikana. Tämän nopeuden mahdollistavat automatisoidut lainanhakuprosessit ja vähäisemmät vaatimukset lainanhakijan taustatiedoille.

Edut ja haitat

Edut:

• Nopeus: Pikalainan voi saada tilille jopa muutamassa minuutissa.
• Joustavuus: Lainaa voi hakea milloin vain, usein myös iltaisin ja viikonloppuisin.
• Helppous: Yksinkertainen hakuprosessi, joka ei vaadi laajoja liitteitä tai takaajia.

Haitat:

• Korkeat korot: Korkeampi korko verrattuna perinteisiin lainoihin.
• Lyhyt maksuaika: Lyhyet maksuajat voivat aiheuttaa haasteita lainan takaisinmaksussa.
• Velkaantumisriski: Riski ajautua velkakierteeseen, jos lainoja ei pysty maksamaan ajallaan takaisin.

Yleisimmät syyt lainahakemuksen hylkäykseen

Pikalainahakemusten hylkääminen voi perustua useisiin eri syihin, jotka liittyvät lainanantajien asettamiin kriteereihin ja hakijoiden taloudellisiin olosuhteisiin. Seuraavat esimerkit kuvastavat yleisimpiä hylkäyksen syitä, joiden ymmärtäminen voi auttaa hakijoita parantamaan mahdollisuuksiaan saada laina:

1. Heikko luottotieto: Lainanantajat tarkastelevat hakijoiden luottotietoja arvioidakseen takaisinmaksukykyä. Maksuhäiriömerkintä on yleinen syy hylkäykseen, sillä se signaloi suurentunutta riskiä lainanantajalle.

2. Riittämätön tulotaso: Useimmat lainanantajat edellyttävät, että hakijalla on säännölliset ja riittävän suuret tulot. Jos hakijan tulot eivät ylitä lainanantajan asettamaa minimikynnystä, hakemus voidaan hylätä.

3. Korkea velkaantumisaste: Lainanantajat arvioivat hakijoiden velkaantumisastetta määrittääkseen, kuinka suuri osa tuloista menee olemassa olevien velkojen hoitoon. Liian korkea velkaantumisaste voi johtaa hylkäykseen, koska se viittaa siihen, että uuden lainan palvelu voi olla hakijalle taloudellisesti kestämätöntä.

4. Puutteelliset tai virheelliset tiedot hakemuksessa: Hakemuksen automaattinen hylkäys voi johtua puutteellisista tai virheellisistä tiedoista. On tärkeää varmistaa, että kaikki annetut tiedot ovat paikkansapitäviä ja ajantasaisia.

5. Ikäraja ei täyty: Lainanantajilla on yleensä alaikäraja lainanhakijoille. Mikäli hakija ei täytä tätä ikävaatimusta, hänen hakemuksensa hylätään välittömästi.

6. Lyhyt tai puuttuva oleskeluhistoria maassa: Hakijat, joilla ei ole riittävän pitkää oleskeluhistoriaa maassa tai vakituista osoitetta, voivat kohdata hylkäyksiä, koska lainanantajat pitävät tätä lisäriskinä.